2025年7月，在經(jīng)過(guò)兩次開(kāi)庭之后，深圳興睿信息科技有限公司（下稱(chēng)“興睿科技”）實(shí)際控制人遲金龍，選擇了認(rèn)罪認(rèn)罰。

現(xiàn)年44歲的遲金龍，被貴州省貴陽(yáng)市觀山湖區(qū)人民檢察院（下稱(chēng)：檢方）指控犯有騙取貸款、對(duì)非國(guó)家工作人員行賄兩宗罪。

在“騙取貸款”一節(jié)，遲金龍案涉及的企業(yè)包括華能貴誠(chéng)信托有限公司（下稱(chēng)“華能信托”）、徽商銀行股份有限公司（下稱(chēng)“徽商銀行”，03698.HK），以及中國(guó)人民保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（02328.HK）深圳市分公司（下稱(chēng)“深圳人保”)三家金融機(jī)構(gòu)。至案發(fā)前，還有超過(guò)17億元的資金尚未收回。

在遲金龍之外，“胡潤(rùn)富豪榜”上榜富豪、浙江世紀(jì)華通集團(tuán)股份有限公司（002602.SZ，下稱(chēng)“世紀(jì)華通”）原董事、副總經(jīng)理邵恒等人亦卷入案中。來(lái)自司法機(jī)關(guān)的信息顯示，邵恒等人通過(guò)“冒用人頭方式”騙取貸款，金額高達(dá)12.68億元。至案發(fā)前，共造成金融機(jī)構(gòu)損失超過(guò)4.21億元。

2025年9月，數(shù)位接近案情的知情者向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者介紹了上述情況，并提供了多份司法材料予以佐證。

華能信托與徽商銀行、深圳人保建立“信保貸”業(yè)務(wù)

華能信托成立于2002年9月29日，注冊(cè)地位于貴州省貴陽(yáng)市觀山湖區(qū)。國(guó)務(wù)院國(guó)資委所轄央企——中國(guó)華能集團(tuán)有限公司通過(guò)其控股子公司華能資本服務(wù)有限公司持有華能信托67.92%的股份，為第一大股東；貴州省屬國(guó)有企業(yè)貴州烏江能源投資有限公司持有華能信托31.48%的股份，為第二大股東；中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（601319.SH/01339.HK）亦通過(guò)全資子公司人保投資控股有限公司持有華能信托0.16%的股份，為第三大股東。

2019年6月，華能信托與徽商銀行簽署《華能貴誠(chéng)信托有限公司與徽商銀行股份有限公司之信托貸款資產(chǎn)管理服務(wù)協(xié)議》（下稱(chēng)《服務(wù)協(xié)議》），開(kāi)展“信保貸”業(yè)務(wù)合作。該業(yè)務(wù)由華能信托提供信托資金，由徽商銀行作為“信保貸”業(yè)務(wù)下的資產(chǎn)管理服務(wù)方負(fù)責(zé)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款。

上述《服務(wù)協(xié)議》約定，由徽商銀行開(kāi)發(fā)“信保貸”貸款管理系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)貸款審批、發(fā)放貸款、投保、貸后管理、貸款回收、理賠等目的，并負(fù)責(zé)對(duì)借款人進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證、保單核驗(yàn)、申請(qǐng)理賠、貸款發(fā)放及還款的資金劃付等事宜。

《服務(wù)協(xié)議》還約定，需要有合法經(jīng)營(yíng)的第三方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保增信方，若貸款人到期無(wú)法償還貸款，則由該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任。

因?yàn)橐斜ｋU(xiǎn)公司承保是這個(gè)“信保貸”業(yè)務(wù)成立的前提條件，所以華能信托尋求與深圳人保公司合作，使其成為此項(xiàng)業(yè)務(wù)的擔(dān)保方。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者獲得的司法材料顯示，在尋求與深圳人保合作期間，徽商銀行兩位員工張川、劉成辰，作為該行此“信保貸”業(yè)務(wù)的主要負(fù)責(zé)人員，將興?？萍脊緦?shí)際控制人遲金龍，引薦給了華能信托的工作人員。

遲金龍?jiān)诹私獾缴鲜觥靶疟ＹJ”業(yè)務(wù)的具體要求后，通過(guò)廣北融資租賃（深圳)有限公司（下稱(chēng)“廣北融資租賃”）實(shí)際控制人曾向璇，聯(lián)系到時(shí)任深圳人保車(chē)險(xiǎn)直屬支公司的總經(jīng)理鄧椿。

司法材料顯示：“（上述）幾人經(jīng)過(guò)合謀后，由遲金龍，鄧椿等人將華能信托工作人員帶到深圳人保分公司與該公司總經(jīng)理李振平見(jiàn)面會(huì)談信保貸合作事宜”。

2019年6月25日，華能信托與深圳人保公司簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》（協(xié)議編號(hào)：華能-人保深圳002）。

此后，遲金龍又通過(guò)曾向璇、鄧椿等人獲取了蓋有深圳人保公章的《金融機(jī)構(gòu)貸款損失信用保險(xiǎn)合作方案》。該方案的主要內(nèi)容為“以華能信托為投保人和被保險(xiǎn)人，廣北融資租賃（深圳）有限公司為金融服務(wù)方、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司為保險(xiǎn)人”。

由此，華能信托與徽商銀行的“信保貸”業(yè)務(wù)正式成立。

遲金龍還通過(guò)行賄徽商銀行張川、劉成辰的方式，使得興?？萍脊究梢詡卧焐钲谌吮５谋?，并推送借款人的信息、保單號(hào)、借款合同等到徽商銀行的“信保貸”系統(tǒng)，然后從后者那里獲得批量借款。

張川、劉成辰等人則“在未核實(shí)借款人身份真實(shí)性和借款意愿情況下”，為所謂的“借款人”，“開(kāi)立借款銀行賬戶，并關(guān)閉借款人賬戶狀態(tài)短信通知”。

知情者解釋說(shuō)，華能信托與徽商銀行設(shè)立“信保貸”業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)之一，就是一旦借款人無(wú)法還款，保險(xiǎn)公司會(huì)將資金損失賠償給華能信托公司。而遲金龍等人在進(jìn)行上述非法操作之后，使得借款人無(wú)需真實(shí)的保單，也能獲得貸款；因此造成的損失，自然也就沒(méi)有保險(xiǎn)公司的賠償兜底。甚至，那些名義上的借款人，都不知道自己從華能信托或者徽商銀行，獲得過(guò)貸款。

張川、劉成辰又從中獲利多少呢？

根據(jù)貴州省貴陽(yáng)市觀山湖區(qū)檢察院事后的指控，2019年7月10日，遲金龍通過(guò)他人賬戶，向張川、劉成辰指定的賬戶轉(zhuǎn)款。其中劉成辰分得400余萬(wàn)元，張川分得76萬(wàn)元。

冒用貸款人信息 邵恒等騙取貸款逾12億元

司法材料顯示，華能信托用于上述“信保貸”業(yè)務(wù)的信托資金，即是通過(guò)徽商銀行的“徽常有財(cái)”APP所銷(xiāo)售的“華能信托金盈系列集合資金信托計(jì)劃”募集而來(lái)。

2019年7月至2021年11月，徽商銀行通過(guò)“徽常有財(cái)”APP銷(xiāo)售了“華能信托金盈系列1-30號(hào)集合資金信托計(jì)劃”，其中“金盈30號(hào)項(xiàng)目”又有49期。部分產(chǎn)品的“業(yè)績(jī)比較標(biāo)準(zhǔn)”（可大致理解為預(yù)期年利率）為5.35%/年。

而遲金龍通過(guò)徽商銀行“信保貸”業(yè)務(wù)獲得的資金成本，為年利率7.5%左右。在此基礎(chǔ)上，遲金龍額外收取0.5%-3%的手續(xù)費(fèi)，將資金“放款”給“下游”資金用戶。

深圳人保公司的鄧椿要求，遲金龍第一筆業(yè)務(wù)必須是對(duì)曾向璇的廣北融資租賃公司放款。

為此，遲金龍安排下屬李宇坤聯(lián)系曾向璇，由李宇坤從曾向璇推送的借款人資料信息中選了321名“人頭”，按照總額為2500萬(wàn)元左右的借款申請(qǐng)信息，推送給徽商銀行；同時(shí)，以廣北融資租賃公司作為投保人獲取了深圳人保的保單，通過(guò)徽商銀行審核后得到該筆貸款，共計(jì)2512余萬(wàn)元。

這2512余萬(wàn)元貸款資金原本分散在數(shù)百個(gè)“人頭”的賬戶中，遲金龍等人將這些資金進(jìn)行歸集，再轉(zhuǎn)至曾向璇掌握的賬戶里。

檢方指控，這2512余萬(wàn)元“用于曾向璇所控制的公司經(jīng)營(yíng)，個(gè)人揮霍及給予好處費(fèi)等，曾向璇也從未歸還該筆貸款?！?/p>

與曾向璇相比，資本市場(chǎng)知名人士、“胡潤(rùn)富豪榜”上榜富豪邵恒，騙取的資金量更要巨大得多。

邵恒，1985年3月生，江蘇無(wú)錫人，高中學(xué)歷。2008年，邵恒創(chuàng)立網(wǎng)絡(luò)游戲公司——無(wú)錫七酷網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱(chēng)“七酷網(wǎng)絡(luò)”），并任董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理。

2014年，主營(yíng)業(yè)務(wù)本為汽車(chē)零部件生產(chǎn)商的世紀(jì)華通公司，進(jìn)軍游戲行業(yè)，以現(xiàn)金加增發(fā)股份的方式，收購(gòu)了七酷網(wǎng)絡(luò)的全部股權(quán)。交易完成之后，邵恒持有世紀(jì)華通15.42%的股權(quán)，為該公司第二大股東，并成為公司的董事、副總經(jīng)理。

隨著世紀(jì)華通股價(jià)的大漲，邵恒的身家水漲船高。2019年，胡潤(rùn)研究院發(fā)布“2019胡潤(rùn)80后白手起家富豪榜”，邵恒以55億元人民幣的財(cái)富，排名第19位。2020年，邵恒以80億元人民幣的財(cái)富，名列“2020胡潤(rùn)全球少壯派白手起家富豪榜”第43位，名列“胡潤(rùn)全球富豪榜”第2276位。

也就在2019年，即邵恒進(jìn)入胡潤(rùn)系列的“富豪榜”之年，他以個(gè)人名義，為自己實(shí)際控制的中拓商業(yè)保理有限公司（下稱(chēng)“中拓保理”）向興?？萍脊咎峁?億元的信用擔(dān)保。

檢方稱(chēng)，為大量獲取資金，中拓保理公司員工劉麗，經(jīng)與邵恒、許浩強(qiáng)商議，“通過(guò)冒用人頭方式進(jìn)行貸款”。

根據(jù)遲金龍以及中拓保理公司法定代表人施麟等人的供述，許浩強(qiáng)是邵恒旗下的一名高管。施麟還稱(chēng)，“中拓保理公司的公章在邵恒那，許浩強(qiáng)開(kāi)展業(yè)務(wù)是需要邵恒認(rèn)可蓋章的?！?/p>

在確定“通過(guò)冒用人頭方式進(jìn)行貸款”之后，中拓保理公司的另一位員工宋云飛，隨后“通過(guò)支付好處費(fèi)購(gòu)買(mǎi)人頭的方式為邵恒實(shí)際控制、顏明杰任總經(jīng)理的無(wú)錫玖城二手車(chē)公司（全稱(chēng)：無(wú)錫玖城二手車(chē)交易市場(chǎng)有限公司，記者注），尋找200余個(gè)人頭?！边@些人頭信息，發(fā)給興?？萍脊竞篁_取貸款。

檢方稱(chēng)，“經(jīng)查，邵恒、顏明杰、宋云飛通過(guò)宋云飛尋找人頭向華能信托貸款1267508370.9元（即約12.68億元，記者注），已歸還本金829859900.9元（約8.30億元，記者注），歸還利息16213555元（約0.16億元，記者注），造成金融機(jī)構(gòu)損失421434915元（約4.21億元，記者注）。”

遲金龍量刑6年6個(gè)月 邵恒被不起訴

知情者向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者介紹，遲金龍?jiān)镜拇蛩闶菑娜A能信托“信保貸”項(xiàng)目中套取資金，然后再高利轉(zhuǎn)貸給“下游”資金用戶，以此賺取中間的“差價(jià)”，或者說(shuō)所謂“服務(wù)費(fèi)”。而類(lèi)似中拓保理公司這樣從遲金龍?zhí)幗栀J的“下游”資金用戶，還有十余家。

到2020年年底，由于部分下游公司未能及時(shí)還貸，導(dǎo)致被騙貸的資金缺口越來(lái)越大，為掩蓋貸款早就形成虧空的事實(shí)，遲金龍進(jìn)行了更多的“非常規(guī)操作”。

來(lái)自檢方的信息顯示，遲金龍等人“采取使用之前獲得的信貸人員信息重復(fù)貸款的方式以新還舊，導(dǎo)結(jié)信托資金持續(xù)損失?！?/p>

同時(shí)，“為掩蓋貸款損失的真相應(yīng)對(duì)華能信托的核查，2020年初的一天，遲金龍又伙同（下屬）翁澤禮、李宇坤、龔政等人到深圳人保公司會(huì)議室冒充深圳人保人員與華能信托公司工作人員見(jiàn)面，以此打消華能信托人員對(duì)人保保單的疑慮，從而繼續(xù)騙取華能信托公司的信托資金?！?/p>

但是，華能信托的產(chǎn)品終于還是爆雷了。

這就是2021年11月由徽商銀行代銷(xiāo)的“華能信托金盈30號(hào)”第49期項(xiàng)目。該信托項(xiàng)目原本應(yīng)在2022年11月到期兌付，結(jié)果未能及時(shí)兌付，并導(dǎo)致部分投資者起訴華能信托和徽商銀行。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者看到至少有2位投資者的訴求，獲得了安徽地區(qū)法院的部分支持。

2024年，經(jīng)過(guò)一審、二審程序，法院判決，華能信托公司和徽商銀行分別賠償這2位投資者本金130萬(wàn)元、200萬(wàn)元，但法院未判決華能信托公司和徽商銀行要支付相應(yīng)的利息。

華能信托公司亦付諸法律予以應(yīng)對(duì)。

知情者介紹，2023年2月，華能信托公司向其公司注冊(cè)地所在的貴州省貴陽(yáng)市公安局觀山湖分局報(bào)案；同年4月，貴陽(yáng)警方對(duì)此立案?jìng)刹椤?/p>

遲金龍與其深圳興瑞科技公司的同事，以及徽商銀行的張川、劉成辰等人，陸續(xù)被貴陽(yáng)警方刑拘。

來(lái)自檢方的信息顯示，2023年4月，邵恒也“經(jīng)公安機(jī)關(guān)電話傳喚到案”。2024年1月，邵恒以涉嫌騙取貸款罪，被貴陽(yáng)市公安局觀山湖分局指定居所監(jiān)視居?。煌?月，邵恒被取保候?qū)彙?/p>

值得一提的是，數(shù)位知情者告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者，在這起案件中的另外兩名重要參與者——許浩強(qiáng)以及鄧椿，在案發(fā)前均已死亡。記者獲得的司法材料亦顯示，司法機(jī)關(guān)對(duì)許浩強(qiáng)、鄧椿的個(gè)人信息均注明為“已死亡”。

2024年3月，遲金龍一案由貴陽(yáng)市公安局觀山湖分局偵查終結(jié)，公安機(jī)關(guān)以遲金龍涉嫌騙取貸款罪，向觀山湖區(qū)檢察院移送起訴；同年8月，公安機(jī)關(guān)又以遲金龍涉嫌對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪，向觀山湖區(qū)檢察院補(bǔ)充移送起訴。

2025年6月至7月，遲金龍案在貴陽(yáng)市觀山湖區(qū)人民法院一審開(kāi)庭。在第二次開(kāi)庭前后，遲金龍做了認(rèn)罪認(rèn)罰。檢方也當(dāng)庭修改量刑建議，提出對(duì)遲金龍以騙取貸款罪、對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪，兩罪并罰，共處有期徒刑6年6個(gè)月的量刑建議。

至2025年9月16日，遲金龍一案尚未宣判。

邵恒案則“另有波瀾”。

2025年2月，貴陽(yáng)市公安局觀山湖分局對(duì)邵恒一案?jìng)刹榻K結(jié)，向觀山湖區(qū)檢察院移送起訴。

移送起訴之后，觀山湖區(qū)檢察院對(duì)邵恒案延長(zhǎng)審查起訴期限一次，退回補(bǔ)充偵查一次。

2025年7月10日，觀山湖區(qū)檢察院對(duì)邵恒做出《不起訴決定書(shū)》。

檢方稱(chēng)，“案發(fā)后，邵恒先后主動(dòng)退贓4億元至公安機(jī)關(guān)，公安機(jī)關(guān)已發(fā)還1.5億元至華能信托，尚有2.5億元在公安機(jī)關(guān)賬戶。另，本案案發(fā)前，興睿（科技）公司起訴邵恒歸還業(yè)務(wù)費(fèi)，深圳前海區(qū)人民法院判決邵恒敗訴并凍結(jié)邵恒名下34165.28萬(wàn)股股票，后對(duì)部分股票解除保全，拋售后深圳前海區(qū)人民法院凍結(jié)執(zhí)行款項(xiàng)32711972.39元，現(xiàn)該部分款項(xiàng)已由深圳前海區(qū)人民法院劃入興睿（科技）賬戶，由貴陽(yáng)市公安局觀山湖分局凍結(jié)?！?/p>

觀山湖區(qū)檢察院認(rèn)為，邵恒“系自首”、“自愿認(rèn)罪認(rèn)罰”，“系初犯、偶犯、無(wú)其他前科劣跡”，且“退繳贓款，自愿退贓華能信托利息損失，并取得諒解，社會(huì)危害性較小”。因此，“決定對(duì)邵恒作相對(duì)不起訴處理”。

而在華能信托方面，2025年9月，有其內(nèi)部人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者，華能信托負(fù)責(zé)該項(xiàng)“信保貸”業(yè)務(wù)的兩位工作人員已經(jīng)離職，“并屏蔽了原來(lái)的同事”。

這兩位工作人員是主動(dòng)離職，還是被要求離職？截至目前，華能信托公司還有多少損失未有挽回？

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者通過(guò)電話和短信方式，聯(lián)系華能信托董事長(zhǎng)孫磊、總經(jīng)理劉芳進(jìn)行求詢。

至2025年9月16日23時(shí)，未獲他們的答復(fù)。

（作者 李微敖）