一起涉及金額超千萬元的保險代理人詐騙案引發(fā)行業(yè)關(guān)注。9月11日，北京商報記者通過裁判文書網(wǎng)披露的一起案件了解到，一名保險代理人虛構(gòu)身份及高收益項(xiàng)目，騙取4人合計超千萬元，用于賭博等個人用途。值得一提的是，保險代理人行騙的案件并非首次公之于眾，更有甚者通過偽造保單的形式給消費(fèi)者“挖坑”。這意味著清除行業(yè)“蛀蟲”不能僅寄希望于從業(yè)人員的自我約束，險企同樣需要強(qiáng)化內(nèi)部管理。

保險代理人出現(xiàn)犯罪的情況，暴露出險企可能存在哪些問題？面對代理人欺詐風(fēng)險，險企需從哪些維度構(gòu)建防護(hù)網(wǎng)？

又有代理人行騙被“揪出”

廣東省高級人民法院在裁判文書網(wǎng)披露的案例顯示，被告人林某君2017年3月至2022年12月間冒充銀行中層或以他人身份，虛構(gòu)高息理財及高回報借款項(xiàng)目，誘騙陳某甲等4人合計1150.3138萬元，款項(xiàng)被用于賭博、炒期貨、炒股及個人開支。

法院以林某君的銀行流水、審計報告、微信記錄、被告供述等證據(jù)認(rèn)定其構(gòu)成詐騙罪，判處有期徒刑12年并處120萬元罰金，違法所得繼續(xù)追繳發(fā)還各被害人。

涉及保險代理人的詐騙案件并非首例。金融監(jiān)管總局2024年發(fā)布的信息顯示，某保險公司代理人在保險機(jī)構(gòu)工作期間，對利用職務(wù)便利實(shí)施詐騙負(fù)有直接責(zé)任，被終身禁業(yè)。記者通過裁判文書網(wǎng)了解到，該名代理人因詐騙多人數(shù)百萬元，已被當(dāng)?shù)胤ㄔ号刑幵p騙罪并入獄。

上海浦東法院此前公布的一則詐騙案例顯示，某保險公司的業(yè)務(wù)員借著代辦保單合并業(yè)務(wù)的幌子，從老年人那里騙走了92萬多元，這些錢都被其用來打賞女主播、支付戀愛開銷以及個人肆意揮霍。

另外一起性質(zhì)相近的詐騙案件也顯示，保險代理人小張為了給一名主播贈送高額禮物，通過制作并售賣“假保險”來牟利。最終，他不僅得以“出手闊綽”地給主播惠子刷禮物，還如愿和惠子見面達(dá)成了心愿。

小張究竟是怎樣做到的？他把微信頭像換成了保險公司的商標(biāo)圖案，打印了幾張收款二維碼，還偽造了一份保險合同，在合同里將保險費(fèi)金額調(diào)低、保險費(fèi)率調(diào)高、保險期限拉長，并標(biāo)注為“特惠險種活動”。在小張的精心謀劃布局下，他一下子就賺了15萬元。

在業(yè)內(nèi)人士看來，保險代理人詐騙，反映出險企層面存在一定的問題，如對代理人身份核實(shí)與日常監(jiān)管不力等，此外，部分代理人知識素養(yǎng)不足也為詐騙提供了條件。河南澤槿律師事務(wù)所主任付建認(rèn)為，保險代理人從事詐騙行為，反映出險企對代理人身份核實(shí)、日常行為監(jiān)管不足。未及時發(fā)現(xiàn)代理人冒用身份、虛構(gòu)項(xiàng)目等違規(guī)行為，反映出缺乏統(tǒng)一的代理人背景審查和專業(yè)能力考核標(biāo)準(zhǔn)，部分代理人無金融知識儲備、職業(yè)素養(yǎng)欠缺，為詐騙行為提供可乘之機(jī)。險企對代理人的合規(guī)教育不足，間接導(dǎo)致代理人的法律意識淡薄。

防范詐騙不止“背調(diào)”

那么，險企如何避免“自己人”損害客戶利益？

“險企為避免此類事件發(fā)生，可以完善合規(guī)與專業(yè)培訓(xùn)體系，提升代理人法律意識和職業(yè)能力，定期為員工開展相關(guān)講座，及時對違規(guī)員工進(jìn)行通報批評、報警等處理?！备督ㄕJ(rèn)為，險企對身份審核不嚴(yán)，多數(shù)險企僅在代理人入職時核查基本身份信息，而不對其信用狀況、刑事犯罪背景進(jìn)行深度調(diào)查，在驗(yàn)證代理人身份真實(shí)性方面存在漏洞和疏忽。

基于此，付建認(rèn)為，險企可以要求員工在入職前核查誠信記錄、犯罪記錄、行政處罰記錄，同時險企要建立有效的退出制度，一旦發(fā)現(xiàn)代理人涉嫌詐騙，立即暫停其從業(yè)資格，并配合司法機(jī)關(guān)調(diào)查。此外，應(yīng)禁止客戶向代理人個人賬戶轉(zhuǎn)賬，并通過短信、電話告知客戶。

整體而言，上述案件接二連三，要求險企不僅要加強(qiáng)技術(shù)投入，更需重構(gòu)“嚴(yán)進(jìn)嚴(yán)管”的代理人生態(tài)。在業(yè)內(nèi)人士看來，唯有將合規(guī)文化融入企業(yè)發(fā)展理念中，才能筑牢行業(yè)風(fēng)險防線，守護(hù)消費(fèi)者信任基石。也需強(qiáng)化代理人準(zhǔn)入機(jī)制，對代理人實(shí)施背景調(diào)查、金融知識考核等前置審查。

對于消費(fèi)者如何警惕保險代理人設(shè)下的理財、高收益保單等“陷阱”，在付建看來，正規(guī)保險保費(fèi)必須轉(zhuǎn)入保險公司官方名稱賬戶，且轉(zhuǎn)賬后會收到保險公司發(fā)送的“繳費(fèi)成功”短信。若代理人要求“轉(zhuǎn)賬到其個人賬戶”“轉(zhuǎn)賬到非保險公司賬戶”，無論理由多么合理，一律拒絕。同時與代理人的聊天記錄、通話錄音、簽署的合同、轉(zhuǎn)賬憑證等，均需妥善留存，作為后續(xù)報案、追討損失的關(guān)鍵證據(jù)。

除此之外，消費(fèi)者也需要借助官方途徑，對代理人的姓名、執(zhí)業(yè)編號進(jìn)行查詢，以此核實(shí)其是否屬于保險公司的正式簽約員工。若是代理人向消費(fèi)者推薦號稱保本且高息、能在短期內(nèi)獲取暴利的理財項(xiàng)目或者借款項(xiàng)目，又或者要求消費(fèi)者私下進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)拒絕，并及時向保險公司舉報。

來源：北京商報